最強の運用方法は「家にお金を入れない実家暮らし」説
最強の運用方法は「家にお金を入れない実家暮らし」説
日銀のマイナス金利政策の影響もあり、銀行に預けているだけでは、お金はほとんど増えない。ある程度のリスクを取らないと、リターンが返ってこない時代である。しかし、リスクを取るということは元本割れの可能性も否定できない。
そんな時代において「家にお金を入れない実家暮らし」が最強の資産運用方法ではないかという意見がある。「よい歳して実家暮らしなんて…」という意見があるのも承知のうえで、そのメリットを見ていこう。なお、本稿は実家にお金を入れない実家暮らしを想定している。
「家にお金を入れない実家暮らし」の家計視点のメリット
「家にお金を入れない実家暮らし」のメリットが挙げられる。もちろん、下記は家計管理における算盤勘定のメリットであり、独立することで得られる生活力、自由、充実感、苦労といったプライスレスなものは考慮していない。
(1)住宅費（賃料や住宅ローン）を払わなくてよい「住宅費は年収の3分の1以内に収めよう」と聞いたことがあるかもしれない。一般的には、無理なく支払いができる金額は、月収の33%（手取り収入の33%というファイナンシャルプランナーもいる）と言われている。実家暮らしであれば、ここが一気にゼロになる。
(2)食費や水道光熱費の頭割り金額が低くなる食費や水道光熱費といったライフラインは、共同生活者の人数が増えれば増えるほど、頭割り金額は低くなる傾向がある。家族の人数が倍になったからといって、電気代が倍になるわけではない。なるべく家族は集まって生活した方が、生活維持コストは低く抑えられるというわけだ。
(3)突然の相続が発生しても「小規模宅地等の特例」を使える突然、親に不幸があった場合は10ヶ月以内に現金で相続税を納める必要がある。親の資産が不動産（実家）に偏っていた場合、ある程度の相続税がかかるのに、それを支払うキャッシュがないというのは、特に都市部で想定できるパターンだ。実家暮らしであれば、実家の相続は評価80%減になる「小規模宅地の特例」の適用範囲内となる。5000万円の不動産も1000万円の評価で済むこととなり、相続税を大幅に圧縮できる。なお、相続税の計算や「小規模宅地等の特例」の詳細に関しては、税理士などの専門家に相談して頂きたい。
年収300万円だとキャッシュフロー9倍
実際に、実家暮らしと、一人暮らしの場合はどれくらいキャッシュフローが変わってくるのだろうか。年収300万円の場合を想定して比較してみよう。なお、手取り収入は年収の80%（240万円）と仮定する。
＜一人暮らし＞手取り収入 ：240万円住宅費 ：100万円（家賃約8万3000円の部屋を賃貸中）食費 ：48万円（月4万円）水道光熱費 ：12万円（月1万円）交際費 ：24万円（月2万円）通信費 ：12万円（月1万円）衣服費 ：12万円（月1万円）趣味・娯楽 ：12万円（月1万円）→差し引き20万円
＜実家暮らし＞手取り収入 ：240万円住宅費 ：0円食費 ：0円水道光熱費 ：0円交際費 ：24万円（月2万円）通信費 ：12万円（月1万円）衣服費 ：12万円（月1万円）趣味・娯楽 ：12万円（月1万円）→差し引き180万円
上記のシミュレーションだと、実家暮らしは一人暮らしの9倍のキャッシュフローを実現できる。実際には、実家暮らしだともう少し財布の紐が緩むことが予想されるが、どちらにせよ大きな差だ。
特に大きいのが住宅費100万円の有無だ。100万円のキャッシュフローを生み出そうとしたら、5%運用で2000万円、3%運用で約3333万円、1%運用で1億円の元手が必要だ。そのように考えると、実家暮らしがいかに（資産管理上は）有効なツールであるかが伺える。
実家暮らしで「種銭づくり」という考え方
もちろん、本稿は極端な論調であることは否めない。しかし、資産運用は「規模のメリット」が強烈に効く分野であり、「元本が大きいほど増やすのが容易になる」のが大原則だ。そのためには種銭をいち早く築くかが要諦だが、実家暮らしがその「元種づくり」を大いに助けるのは間違いない。
物理的に実家暮らしが難しい人もいるだろうが、今のうちに実家暮らしで資産を築き、その後、その資産が生み出すキャッシュフローで高級タワーマンションを賃貸して優雅な暮らしを送る。実家暮らしが可能な人は、そのような皮算用を考えてみてもよいのではないだろうか。（ZUU online 編集部）
Source: 株式投資
